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当前保险业偿付能力充足稳定

近日,中国银保监会召开偿付能力监管委员会工作会议,分析研究了2019年第二季度保险业偿付能力和风险状况。会议指出,当前保险业偿付能力充足稳定,总体运行平稳,业务稳中有进,杠杆率稳中有降,偿付能力充足率保持在合理区间,风险综合评级结果稳定,风险总体可控。同时,由于外部经济环境变化影响,国内经济存在下行压力,保险业仍面临不少风险挑战。银保监会将坚持稳中求进工作总基调,增强忧患意识,把握长期大势,加强保险业偿付能力监管和风险防控,推动保险业高质量发展。

综合偿付能力充足率有所提高

银保监会偿付能力监管委员会工作会议指出,2019年二季度末,纳入本次会议审议的178家保险公司综合偿付能力充足率为247%,较上季度上升1.7个百分点;核心偿付能力充足率为234.8%,较上季度上升1.4个百分点;财产险公司、人身险公司、再保险公司的综合偿付能力充足率分别为278.8%、240.1%和309.9%。

国务院发展研究中心金融研究所教授、保险研究室副主任朱俊生表示,整体上看,自2016年偿二代实施以来,保险公司的综合偿付能力充足率一直是在下降的,但是2019年一季度首次实现正增长,二季度再次正增长,这反映了行业转型发展取得了一定成效。

尽管偿付能力充足率总体是上升的,但也有部分公司出现下滑。具体来看,披露数据的83家财险公司中,57家综合偿付能力充足率较一季度下滑;74家寿险公司中,43家综合偿付能力充足率较一季度下滑。财险公司较寿险公司下滑更为突出,且多为中小险企。

“二季度部分公司相较一季度下滑,具体要看公司类型,比如,有的公司业务快速拓展,资本金损耗较多,但是没有及时补充有效资本,造成综合偿付能力充足率下降;有的公司业务经营品质不是很好,出现了亏损,也会对综合偿付能力充足率造成影响。”朱俊生表示。

针对财险公司综合偿付能力充足率下滑更为突出的现象,朱俊生认为,在商业车险费率改革的背景下,中小险企受到的挤压更大一些。此外,今年整个财产险市场的增速相对放缓,承保很多都是亏损的,经营状况不是很好,对偿付能力造成了影响。

近六成保险公司评级为A类公司

根据银保监会发布的数据,二季度,178家保险公司中,有105家在风险综合评级中被评为A类公司,68家被评为B类公司,2家被评为C类公司,2家被评为D类公司。

与上季度评级结果相比,二季度评为A类公司的多了1家,评为B类公司的少了2家,评为C类公司的多了1家,整体差别不大。

记者对中国保险行业协会网站披露的178家保险公司的偿付能力信息进行了统计。数据显示,二季度综合偿付能力充足率在300%以上的险企为52家,200%-300%的有77家,120%-200%的有46家,100%-120%的有1家,100%以下的有2家。

具体来看,综合偿付能力充足率高于200%的险企占比达72.5%;而低于100%监管线的有2家公司,分别是中法人寿和长安责任保险,其综合偿付能力充足率均为负值,分别为-10425.9%、-222.27%;低于120%监管重点核查线的有1家公司,为百年人寿,其综合偿付能力充足率为111.61%;另外,部分公司趋近监管120%的重点核查线。

针对偿付能力阶段性不足的问题,保险公司往往通过增资扩股、发行资本补充债等方式筹集资本金,缓解压力。此前,珠江人寿便通过发行资本补充债券,偿付能力危机暂时得到缓解。据了解,该公司于2018年底和今年3月初分别获得银保监会和中国人民银行的批复,同意其在全国银行间债券市场公开发行不超过35亿元资本补充债券。在今年3月和6月,该公司已成功发行18亿元和8.5亿元资本补充债券。“待后续8.5亿元资本补充债全部发行完毕,公司的偿付能力将可获得更大改善。”珠江人寿相关负责人表示。

因踩雷P2P业务,长安责任保险的偿付能力充足率连续多季度不达标。据了解,该公司已于2019年4月2日召开临时股东大会,审议通过了增资扩股16.3亿元方案。目前,随着增资款已到账,增资申请文件获银保监会批复,该公司注册资本金得以扩大,偿付能力不足风险得以化解。

中法人寿的增资扩股工作却一直进展不顺利。该公司表示,自2017年4月陷入流动性枯竭,已采取管理层降薪、削减非必要支出等多项应急措施暂缓风险暴露,日常运营均靠股东借款维持。虽与各方股东沟通,但资本金长期未得到补充。数据显示,该公司二季度保费收入为-3.27万元,净利润为-0.15亿元。

部分险企净现金流为负值

从净现金流方面来看,178家保险公司中,74家净现金流为负值。其中,寿险公司中,净现金流为负值占比较大。

“净现金流为负值,对于转型中的公司而言将是一个很大的挑战。”朱俊生表示,2015-2017年,部分寿险公司销售了大量的3年期趸缴产品,2019年是给付的集中期,这些公司将面临较为突出的现金流风险。一方面,满期给付和退保的增加带来大量的现金流出;另一方面,部分公司期缴业务增长尚不能弥补趸缴业务的规模收缩,从而造成新单保费流入大幅减少,续期保费流入可能低于预期,保费流入压力较大。由于部分公司缺乏腾挪的空间,可能会面临巨大的现金流风险。

为了防范现金流风险,朱俊生称,保险公司要制订切实可行的业务发展计划和资金运用计划,充分考虑各项经营活动对公司当前和未来流动性水平的影响,建立与公司业务特点和负债结构相匹配的资产结构,从源头上防范流动性风险。此外,还要制订有效的流动性应急计划,特别是对于业务下降、退保和满期给付等带来的流动性压力,做好资金备付;要按照偿二代要求定期开展现金流压力测试,做好现金流预测,提早制定应对预案。

(来源:中国保险报)

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